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每个家庭都需要理财

2011-12-6 14:53| 发布者: 阳光灿烂| 查看: 5037| 评论: 0|来自: 父母必读

摘要: 我们自己的财富观也未必正确,也未必能适应未来的社会,因此不必强行灌输给孩子,过早地把他局限起来。让孩子有更多的生活体验,鼓励他接受不同的观点,多去接触不同的人,他会形成自己的判断力。 ... ... ... ... ...

  财富究竟是什么?怎样投资更合理?要不要给孩子买保险?孩子的财富观该如何培养?听听来自美国花旗银行高端客户理财顾问的指点,能让我们正确地理解理财的概念,实现自己小家庭的最大收益。理财最大的误区就在于认为理的只是钱,钱不多的时候好像就和这个话题无关。其实,对于每一个年轻的家庭来讲,理财都无比重要。因为我们要理的,除了钱,还是一种积累财富的智慧以及要传递给孩子的价值观。

 

 

  年轻家庭最需要理什么

  除了存款、车房这些看得见的东西,财富还来自于一种看不见的东西——无形资产。所谓无形资产就是指年轻父母的挣钱能力。这种能力来自哪里?是由个人的素质、技能,以及自己跟别人不一样的地方决定的。能够在这个社会生存、竞争,包括在职场发展中能够领先别人一步,都需要这种无形资产的支撑。对年轻的家庭来讲,也许有形资产在目前的整体财富比例中不高,但无形的能力资产比例却是很高的,一定不要忽视。打理自己的能力资产就是非常重要的一种理财方式,比如进修、学习、更多地开发自己的潜能。这种资产是别人拿不走的东西,是完全属于个人的。存款、股票都会受资本市场波动的影响,只有自己的能力不会。世界上不确定的因素非常多,唯一能确定的就是世界是不确定的。怎样才能在不确定的状态里生存得很好,在各种突发事件以及意外发生时提高小家庭的防御能力,就要靠这种看不见的财富了。另外,能力资产也是需要配置的,比如丈夫可以选择从事工作压力大但同时收入较高的行业,但他受经济的影响也会比较大;太太则可以做比较稳定但收入少一些的工作。这也像债券投资,配比是最重要的智慧。


  学会看资产负债表理财,不光要看有多少有形及无形资产,还要看有哪些负债。对于一个三口之家来说,最直接的开销是孩子的教育,这就是我们未来的负债。另外,整个家庭的生活方式也决定着负债的情况。有的家庭比较节俭,从不去外面吃饭,买东西都是量力而行,那么它的负债就少一些;有的家庭花钱大手大脚,总是透支,那么隐含的负债就多。


  现在有很多“80 后”父母本身是独生子女,将来要赡养4位老人,这个倒金字塔的沉重负担,也是隐性的负债。在年轻的时候,会觉得这些离我们很远,但其实在理财时要把这些全部归纳到计划之中。也就是说,在进行资产配置的时候就要想到,谁的父母是不能享受到单位的医疗保障的,那么也许要考虑上一些商业保险。这种考虑要提早做,因为在父母身体还好的情况下买保险会比较便宜。不早规划,等生了大病时再去找保险公司,条件就会很高,还有可能被拒绝。所以,这类隐性债务对于一个小家庭来说,是要特别被关注的,这才是具有全局的理财观念。



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